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给五十几岁的人买什么保险好?

作者:理财保险    来源:未知    发布时间:2019-11-26 21:59    浏览量:

每年给汽车买保险花上三五千,如果不出险,保费也不会退还。而每年三五千给自己买重疾险的人数,远远低于给汽车买保险的人。车上路尚有保险,而满街没有保险“裸奔”的人却比比皆是。

问:给五十几岁的人买什么保险好?

买车、买房、买保险已经成为国际中产阶层的“标配”,特别是保险,对于处于上有老下有小的中间一代来说,更为必须。重疾险是除了意外险后第一份应该拥有的保险。市面上保险五花八门,关于重疾险,很多事情应该在投保前就需要了解清楚。

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为啥要买重疾险?

1医疗险

重疾险即重大疾病保险,是指由保险公司经办的以特定重大疾病,如恶性肿瘤、心肌梗死、脑溢血等为保险对象,当被保人患有上述疾病时,由保险公司对所花医疗费用给予适当补偿的商业保险行为。

医疗险:可报销因疾病(不限疾病)或意外导致的医疗费用(门诊、住院),社保不能报的自费药、进口药、靶向药等均可报。含门诊的医疗险都特别贵,一般不推荐。

很多咨询者最常见的问题是,要是家里有200万存款,啥病都能看了,还需要重疾险吗?其实这是个误区。得了重疾会在较长一段时间内严重影响到患者及其家庭的正常工作与生活。

对于超过50岁的父母来说,医疗险是真正解决医疗费用,发挥大作用的险种。 它的作用很明确,报销在医院住院发生的所有可以开发票的费用:包括自费药,进口药,进口器械,靶向药,放化疗等全都可以覆盖,发生的费用实报实销,基本上可以拿走子女在父母医疗费这一块的所有担忧。

此类疾病需要进行较为复杂的药物或手术治疗,需要支付昂贵的医疗费用;有的会持续较长一段时间,甚至是永久性的。所以,重大疾病和我们通常意义所理解的疾病并不是一个概念。

而父母能买的医疗险,我把它分成两类:综合医疗险和癌症医疗险。

何况,家里的存款是家庭应急和储备用的,如果家里的顶梁柱一旦不幸罹患重大疾病,除了要花一大笔钱治病外,未来赚钱的能力也会打折扣,这时候,就需要一份重疾险保障家人的生活。就算家里有200万存款,因病动用家庭储备金也会影响未来的生活质量,这类因病返贫的例子并不少见。

综合医疗险:任何疾病或者因为意外住院,都可以报销。就是只要住院就可以报销(一般是报报完社保高于1万块以上的部分)。

恶性肿瘤自费比例达90%

癌症医疗险:只能是因为原位癌或者癌症(恶性肿瘤)住院了,才能报销。就是只有因为“癌住院”才可以报销。

癌症,就是重大疾病定义里面的第一种疾病,也被称作恶性肿瘤。用一个公式表示:重大疾病=癌症+其他重疾(N种)。重大疾病所包含的种类虽多,但恶性肿瘤的理赔率是第一位的。全国肿瘤登记中心发布2015年年报,年报显示目前我国每年新发癌症病例约为312万例,平均每天确诊8550人,每分钟就有6人被诊断为癌症,平均10秒钟就有一人确诊。每年因癌症死亡病例达270万例。

如果父母年龄在65岁以下,身体相对健康可以通过健康告知的核保,可以购买住院就能报销的综合医疗险。首次投保后,只要产品不停售,不因身体变化和理赔而不接受续保,可以一直续保到老(保费每年会随着年龄和医疗通胀有轻微上涨)。如果公司停售,就不能续保了。

其中,结直肠癌、男性前列腺癌、女性乳腺癌、甲状腺癌、宫颈癌发病率仍呈上升趋势;食管癌、胃癌、肝癌发病率下降,但肺癌发病率和死亡率变化不大,仍居我国发病率死亡率首位。男性前列腺癌发病率明显上升。年报显示,肺癌约占男性癌症发病率的四分之一,居首位;而位居女性癌症发病率第一位的是乳腺癌。

在为50岁以上人群配置保险方案时,可以根据老人的实际情况选择以下几个险种:

有人问了,上班族不是都有社会医疗保险吗?可是很多人并不了解, 一旦不幸罹患恶性肿瘤,自费的比例将高达90%。数据显示,恶性肿瘤平均治疗费用达到15万至50万元。在肿瘤专科医院,自费药的比例甚至高达90%。因此,尽管不少人拥有基本医疗保险和大病保险,但是补充一份重疾险依旧必要。与社保“生病—治疗—凭票报销”不同,重疾险具有“确诊即可获赔”的保障功能,由于无需“凭票报销”,因此也不存在患者最为担心的自费药费用高,报销不了的问题。

意外险

重疾险保额多少才算够?

老人身体大不如当年,磕磕碰碰、摔伤扭伤等相对常见,挑一款意外险给父母是很实用的,意外险身故保额不必太高,主要是要包含意外医疗责任,报销意外的门急诊花费。

早些年如果您投保重疾险,不少营销员一定推荐您买20万至30万保额的重疾险。不过,这几年,很多保险代理人会推荐50万保额以上的重疾险。事实上,如果有能力,应该尽可能高额投保。

医疗险

为什么?先看看目前重大疾病治疗需要的费用。据《Cancer Statistics in China,2015》报告显示,从2015年至2011年,男性发病率较为稳定,每年增长0.2%,而女性年增长为2.2%,呈显著增长态势。而死亡率则分别年降低1.4%和1.1%。这说明重疾发病率越来越高,但生存率也越来越高。

医疗险的功能是补偿医疗费用,可以用做社保的补充医疗。一些疾病的治疗过程漫长,不仅需要花费人力,还有支付高昂的医疗费用,医疗保险可以解决重疾等大额住院花费问题。医疗险尽可能选择免赔额低,报销比例高,提供垫付、绿色通道等增值服务的保险产品。

一旦身患癌症,就要付出巨大的金钱代价。如果能获得良好的治疗,最先进的药品,完全有可能在身患重症下,提高生活质量,延长生命。但这一切,需要很大的开销。

重疾险

保险业内人士告诉记者,重疾险至少需要100万才够。这并不是凭空而定,而是根据目前重大疾病医疗所需要的费用构成而得出的结论。治疗、康复和弥补收入的损失,都需要考虑。

重大疾病保险可以说是人生的各个阶段都需要的,年龄越大,患病风险越高。重大疾病不仅保障癌症,也保障其他高发大病,当身体条件允许,经济条件有一定能力时,要及时配置重疾险。

比如要得到良好的治疗,费用至少准备40万。在治疗大病的过程中,有许多检查治疗项目、疗效好副作用小的药品都是自费药,社保不会报销的。美罗华是医生必推荐的治疗淋巴瘤的药物,其单支价格在2.5万左右,5支一个疗程。治疗肾癌和肝癌的多吉美,每月1盒,每盒2.3万,需要持续服用到患者不能临床受益为止。肿瘤科大夫也认为,一个人得了癌症至少需要40万的医药费才够。

防癌险

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