澳门太阳娱乐集团官网

大额存单利率趋同化 难以成为主要理财品种

作者:理财保险    来源:未知    发布时间:2019-11-26 21:59    浏览量:

图片 1

图片 2

今年6月2日,央行公布《大额存单管理暂行办法》并即日开始实施,6月15日9家银行率先发行首批大额存单,如今大额存单面世已经四个多月,市场仍然不温不火,门槛高、利率低饱受诟病,而且流动性依旧有待提高。

6月15日,9家大中型银行正式发售大额存单,融360统计了北京及深圳地区这9家银行面向个人投资者的大额存单利率,数据显示,大部分银行都推出了6个月及12个月的大额存单,利率大多较基准利率上浮40%。不过,首期推出的大额存单均不可转让,除了农行以外,其它银行的大额存单如果提前支取均按活期存款计息。

利率趋同化

大部分大额存单利率较基准利率上浮40%工行一年期上浮36%

目前各大银行发行的大额存单利率出现趋同化,国有银行及股份行基本上都较基准利率上浮40%,只有少部分城商行上浮幅度在40%-50%之间。大额存单共有9种期限,分别为1个月、3个月、6个月、9个月、1年、1年半、2年、3年、5年,每个银行大概有六七种期限,1个月比较少见,5年几乎没有,大部分最短3个月、最长3年。一年期大额存单利率大多为2.45%。

在已经发行大额存单的9家银行中,除了兴业银行(601166,股吧)目前只面向机构投资者,其它8家银行均面向个人投资者发售,期限在1个月到1年之间,工行一年期大额存单较基准利率上浮36%,其它银行的所有期限均上浮40%,各大银行大额存单之间的利率差别不大。

以下是大额存单部分期限的主流利率:

招商银行(600036,股吧)目前只有1个月期的大额存单,期限最少,中国银行(601988,股吧)目前推出了1个月、3个月、6个月、12个月的大额存单,可供选择的期限最多。

期限3个月6个月9个月1年2年3年利率1.89%2.17%2.33%2.45%3.29%4.2%

所有大额存单均不可转让只有农行提前支取可按定期存款利率计息

央行推出大额存单的目的在于提高金融机构的自主定价能力,推进利率市场化改革,但是从实际发行情况来看,大额存单利率几乎没有差异,各大银行在这方面迈出了整齐的步伐。

首期推出的所有大额存单都不可转让,除了农行之外,其它银行的大额存单如果提前支取只能按照活期存款利率计息,有的银行只能全额支取,有的银行可以部分支取,如果是部分支取,剩余金额需要保证至少30万元。

流动性逐渐提升银行间差异大

值得注意的是,目前农业银行(601288,股吧)推出了两个期限的大额存单,其中6个月期利率2.87%,12个月期利率3.15%。如果提前支取,可以按照存满期限相应的定期存款计息。比如你买了12个月期的大额存单,但是到3个月的时候急需资金需要提前支取,则可以按照农行三个月期定存的挂牌利率2.405%计息,如果持有9个月的时候提前支取,前6个月按照六个月期定存的挂牌利率2.665%计息,剩余3个月按照七天通知存款的利率计息。

首批大额存单发行之时整体流动性很差,所有银行均不可转让,除了农行之外,其它银行提前赎回均按照活期计息,与普通的定期存款并无差异,再加上门槛高达30万元,因此最初发行时鲜有投资者问津。不过,此后大额存单流动性有了明显的提升。目前各大银行大额存单仍不可以转让,但是大部分银行如果提前赎回,则可以部分计息,每家银行的规则都不相同。

显然,农行的这一规定大大提升了大额存单的流动性,相比于其他几家银行而言优势最大。

国有四大行中,工行大额存单流动性最差,如果提前赎回的话全部资金只能按照活期利率计息,与普通定存一样。

大部分大额存单需要到柜台办理部分银行有时间限制

农行大额存单如果未到期提前赎回,则按照已满期限的挂牌利率计息,也就是央行公布的基准利率。比如说购买一年期大额存单,持有6个月赎回,则所有资金按照1.55%的利率计息。

首批大额存单大部分都需要到银行柜台办理,少部分银行可以通过网上银行、手机银行或银行网点的自助终端机购买。此外,交通银行(601328,股吧)及招商银行有时间限制,交行的第一期大额存单需要在6月15日-6月24日之间购买,而招行则只开放一日,6月15日15:00之前便已停止发售。

中行大额存单提前赎回则是“靠档计息”,也就是资金按照大额存单已满期限计息。比如购买一年期大额存单,到了7个月时提前赎回,则前6个月可以按照大额存单票面利率2.17%后1个月按照7天通知存款计息,与农行相比优势更大。

融360点评:首期大额存单优势不明显但后期发展值得期待

相关新闻推荐

友情链接: 网站地图
Copyright © 2015-2019 http://www.millerv.com. 澳门太阳娱乐集团官网有限公司 版权所有